Suomalaisten sijoittajien mahdollisuus ovat lisääntynyt Suomessa paljon, kiitos digitalisaation. Nykyään ei sijoittajan tarvitse laittaa taloaan pantiksi, vaan kansainvälisiin kohteisiin pääsee kiinni jo pienillä, satojen eurojen panostuksella. Tämä onkin hyvä asia, sillä sijoittaminen on vihdoin ja viimein noussut myös suomalaisten suosikiksi, kun tarkoituksena on oikeasti ja tavoitteellisesti kasvattaa omaa varallisuutta.
Mutta minne suomalainen sijoittaa, ja jos aikeena on kansainvälinen sijoittaminen, onko se jotenkin erilaista kuin suomalainen. Ja voisiko esimerkiksi nettikasino NetBet olla sijoituskohteena, ovathan monet sen kilpailijat mm. Ruotsista ja Norjasta täysin sijoituskohteita osakemarkkinoilla.
Suomi on Euroopan USA
Monet eurooppalaiset pitävät suomalaisia kallellaan kohti amerikkaa olevia
- me käytämme Apple-tietokoneita
- katselemme paljon amerikkalaisia sarjoja
- tykkäämme vanhoista amerikkalaisista autoista
- meillä on myös vahva hampurilaiskulttuuri
Kaikki viittaa siihen, että kenties myös sijoitusmielessä amerikkalaiset kohteet olisivat suomalaisten sydäntä lähellä – ainakin enemmän kuin monen muun eurooppalaisen pörssin kohteet.
Amerikkalaiset osakkeet ovat monen suomalaisen piensijoittajan mieleisiä jo siksikin, että niissä saattaa olla isojakin hinnanheilahteluja, kuten vaikkapa Tesla.
Amerikkalaisten pörssiyhtiöiden hinnanvaihtelut voivat olla erikoisia
Sitä varten,
- seuraa amerikkalaisia uutisia
- seuraa amerikkalaisia mediahenkilöitä ja näiden sanomisia
- seuraa isojen pörssiyhtiöiden omistajien soma
Ja seuraamalla näitä, voi osua oikeaan hetkeen ostoissa ja myynneissä aivan eri tavalla kuin Euroopassa – joskin viime aikoina myös Euroopassa on Euroopan poliittisen tilanteen vuoksi saatavilla paljonkin osakkeita, jotka ovat viimeiset vuoden aikana nousseet tavallista korkeammalle, ja jossain vaiheessa tulee myös sen laskuvaiheen aika.
Myös suomalainen media tykkää kirjoitella amerikkalaisista firmoista, ei vähiten esimerkiksi
- Microsoftista, joka parasta aikaa rakentelee useampaakin datakeskusta Suomessa.
- Amazonista, joka lisää presenssiään Euroopan markkinoilla laajentamalla omia verkkokauppojaan Euroopan eri maihin
- Meta, sosiaalisen median jättiläinen
Muutenkin monet teknologia osakkeet aina Googlesta Appleen ovat suomalaisten suosikkeja olleet jo vuosia, ja nämäkin tarjoavat kymmenien prosenttien arvonmuutos mahdollisuudet kalenterivuoden sisällä.
Miksi sijoittaisit ulkomaille?
Yksi selkeä syy ulkomaille sijoittamiselle on luonnollisesti jo pelkässä määrässä – ulkomaiset pörssit lisäävät saatavilla olevien sijoituskohteiden määrän moninkertaiseksi.
Globaalit markkinat ovat myös siinä mielessä erikoisia, että
- ne eivät ole tasavertaisia eri alueiden kesken
- tai edes eri maiden välillä
Kansainvälinen sijoittaminen mahdollistaa aivan erilaisen tavan huomioida vaikkapa
- kansainvälinen politiikka
- kansainväliset isot megatrendit
Kansainväliset megatrendit ovat niitä koko maailmaa omalla tavallaan liikuttavia asioita, jotka yleensä alkavat muualta kuin Suomesta. Ja mikäli niihin haluaa sijoittaa tai olla mukana alusta alkaen, on sijoituskohde löydettävä ulkomailta.
- väestönkasvu
- kaupungistuminen
- ilmastonmuutos ja vihreä siirtymä
- teknologian kehitys
- väestön ikääntyminen
- poliittiset kriisit ja geopolitiikka
- tiedon ja datan arvo digitaalisuudessa
Kansainvälinen hajautus omassa osakesalkussa
Yksi sijoittamisen kulmakivi eli hajautus saa aivan uudenlainen käsityksen, kun perus osakesijoittamisen sijasta sijoitetaan useille eri maantieteellisille alueille. Silloin sijoituslajihajautuksen lisäksi saadaan myös maantieteellinen hajautus, mikä tuo tullessaan aivan uudenlaisia mahdollisuuksia ja haasteita.
- Valuuttakurssit
- politiikka
- luonto
- verotus ja muut lainsäädännölliset seikat
Kaikki nämä ja monet muut asiat tuovat myös aina oman mielenkiintoisen vivahteensa, kun lähdetään sijoittamaan pidemmälle matkalle.
On aivan luonnollista, että täällä kotimaassa sijoittavalle lähtökohtana ovat useimmiten kotimaiset varmat sijoituskohteet kuten vaikkapa kaikkien tuntemat Kone, Neste, Fortum ja Pohjoismaalainen Nordea. Näistä kohteista on suomalaisille sijoittajille aina saatavilla oman äidinkielen mukaisesti tehtyä tietoa yritysten ja niiden tuotteiden ja palveluiden tilasta – kun taasen mentäessä muiden maiden osakkeiden kimppuun, saamme huomata, että tiedon saanti voi vaikeutua, ja tiedon varmistaminen on sitäkin vaikeampaa. Lisäksi myös kieli muuttaa suomesta toiseen kieleen.
Suomen kotimarkkinat oman sijoitussalkun tukena
Sijoittamaan lähdettäessä on hyvä päästä rakentamaan jonkinlainen ”turva”, pohja, jonka päälle voi rakentaa lisää. Monilla omat suomalaiset kotimarkkinat tekevät tuon pohjan. Niitä ostellessa ja myydessä oppii myös markkinoista aina lisää, jos vain haluaa oppia. Ja valitsemalla ”varmat” suomalaiset pohjaosakkeet, on niiden varaan helpompi lähteä etsimään seuralaisia kansainvälisistä pörssilistoista.
Lisäksi suomalaisten arvopapereiden kuten osakkeiden kaupan seuranta ja verotus on helpompaa, kuin jos lähdet sijoittamaan useamman eri maan pörsseihin. Saattaa olla, että myös raportointivastuu lisääntyy, kun lähdetään sijoittamaan kansainvälisesti.
Rahastot ja kansainvälinen sijoittaminen
Aivan kuten Suomessa, myös kansainvälisesti on saatavilla tuhansia erilaisia rahastoja. Joihin pääsee mukaan jo pienellä muutama kympin kuukausisijoituksella, mutta sitten on myös rahastoja, joiden minimipanostus on jo sellaisella tasolla, ettei tavallinen suomalainen voi kuin unelmoida sellaisista ylimääräisistä rahoista.
Rahastot ovat saatavilla myös kansainväliselle perspektiivillä, ja on markkinoilla myös teemarahastoja, jotka sijoittavat teeman mukaan aivan yhtä hyvin kansainvälisesti kuin kotimaassakin, joten hyvä neuvo on aina tutustua myös sijoitusrahaston perusteisiin ja rahaston omaan sijoitusfilosofiaan, jotka eivät aina välttämättä sovi keskenään.
Riskit ja niiden hallinta kotimaassa vs kansainvälisesti
On lopulta ihan sama, minne sijoitat, mutta riskienhallinta on jokaisen sijoittajan tärkein työkalu. Sijoittajan on tiedettävä, mitkä ovat minkin liikkeen todelliset riskit verrattuna sijoituksen kokonaisarvoon.
Hajautus kansainvälisesti yleensä vähentää riskiä per alue, mutta se myös laittaa oman ajattelun ja seurannakin uudelle pakolliselle tasolle. Yleensäkin säännöllinen seuraaminen ja päivittäminen on tehnyt minulle hyvää.
Kumpi on sitten parempi: kotimaat vai kansainväliset kohteet
Usein ei ole tarpeen valita vain yhtä vaihtoehtoa, vaan yhdistelmän kotimaisia ja kansainvälisiä sijoituksia. Kokoelam voi olla paras tapa edetä, sillä silloin ei jää kiinni siitä, ettei löydy mitään mielenkiitosta. Tällöin voi hyötyä kotimarkkinoiden vakaudesta ja kansainvälisten markkinoiden kasvupotentiaalista.
Esimerkiksi sijoittamalla kotimaisiin osakkeisiin ja kansainvälisiin ETF-rahastoihin, voi saavuttaa hyvän tasapainon.
Aina pitää kuitenkin olla mielessä se oma talous ja sen tasapainottelu. Liian suurella riskillä ei koskaan pidä lähteä menemään. Tärkeintä on oman talouden ymmärtäminen sekä sen ymmärtäminen mihin on sijoittamassa ja miksi – haetaanko esimerkiksi seuraavia osakkeita, vai arvonnousua perustuen yrityksen A tuotteeseen C.
Jos olet aloittelija, vältä näitä virheitä
- liian nopea toiminta
- eksoottisten kohteiden houkutus
- valuuttariskin aliarvioiminen
- liikaa yhden kortin varaan laittaminen
Houkutukset ja mahdollisuudet moninkertaistuvat kansainvälisessä ympäristöstä, joten sitäkin kautta on tärkeätä oppia ensin ymmärtämään sijoitusinstrumenttien kaupankäynti täällä kotimaassa, ja sitten lähteä laajentamaan varovaisesti. Laajentuminen kansainvälisiin kohteisiin on hyvä tehdä myös tietoon perustuen, eikä vain sattumaan tai koska firman nimi kuulosti hyvältä. Tieto on valttia myös piensijoittajan salkun sisältöä valikoitaessa.
Eli kannattaa
- edetä rauhassa
- avata tuli luotettavalle välittäjälle joko Suomessa tai muualla
- valitse ensin tuttu ja vakaa markkina
- mieti rahastoilla aloittamista
- hajauta
- opiskele asioita yrityksistä ja markkinoista, eli hanki tietoa
- seuraa markkinoita
- muista että sijoittaminen on pitkä maratoni, eikä pikapyrähdys
On kyse sitten kotimaan kohteisiin tai ulkomaille sijoittamisesta, pitäisi sijoittamisessa aina olla mukana pitkäjänteinen ajattelu ja sijoittamisen tavoitteet vuosien takana.
Turvallinen sijoittaminen on yhdistelmä
- tietoa
- asiantuntemusta
- alustan laatua
- turvallisuutta
- ymmärtämistä markkinoista ja niiden liikkeistä
Kaikkea ei tarvitse tietää, eikä voikaan.
Lähde liikkeelle
- rauhallisesti ilman kiireellisiä sijoituksia
- valmiina oppiman lisää
- älä pidä itseäsi koskaan valmiina vaan ole valmis oppimaan lisää
Huom! Artikkelia ei tule ottaa sijoitus- tai talousneuvona.
